Todo propietario de un vehículo tiene que afrontar una serie de gastos fijos. Por ley, es obligatorio para cubrir unas coberturas mínimas en caso de accidente, por lo que no puedes circular sin un seguro del coche. En el mercado hay infinidad de aseguradoras y muchas modalidades de seguro, lo que complica la tarea de encontrar la mejor opción. Por ello, te vamos a echar una mano.
Exactamente, en España es obligatorio tener un seguro de coche desde 1962, con la entonces Ley sobre Uso y Circulación de Vehículos a Motor, un seguro que cubriese los daños materiales y personales que puedan causar a terceros. De ahí que el seguro obligatorio sea conocido popularmente como Seguro a Terceros, que es la cobertura mínima que debe tener cualquier conductor.
Actualmente, el seguro del vehículo está regulado en la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor. Y debe incluir, al menos, dos coberturas: la Responsabilidad Civil obligatoria y los Riesgos Extraordinarios.
Puntos clave antes de contratar un seguro de coche
Normalmente, las compañías aseguradoras ofrecen diferentes tipos de pólizas que cubren más o menos servicios. Normalmente, hablamos de seguros a terceros, terceros ampliado y a todo riesgo (con o sin franquicia). En función de una serie de variables (tipo de vehículo, seguro contratado, edad del conductor, etc., el precio será mayor o menor. A la hora de elegir un seguro para tu automóvil, hay que tener en cuenta una serie de factores, como el uso que se hace del coche, si está aparcado en la calle o en garaje, antigüedad, etc.
La antigüedad del vehículo es el factor determinante para elegir la modalidad del seguro: para modelos nuevos se recomienda pólizas a todo riesgo, mientras que para coches más antiguos se puede optar por una a terceros. El uso que hagas también puede determinar que necesites asistencia en carretera. Para vehículos que duermen en la calle, es muy aconsejable incluir las garantías de robo, incendio y rotura de lunas para proteger la inversión frente a riesgos externos y actos vandálicos.
Todos los seguros
Existe una compañía de seguros de coche denominada Inshared que destaca por ofrecer un modelo de gestión completamente digital. Ofrece tres tipos de seguros de coche bien diferenciados: Terceros, Tercero ampliado y A todo riesgo. Lo vemos en detalle:
Terceros
Cubre los daños que causes a terceros con tu coche si eres responsable por ley y en determinadas situaciones adicionales. Incluye la asistencia en carretera básica, cobertura de defensa jurídica incluida, defensa penal del conductor del coche, asistencia en conflictos por daños causados por terceros al coche asegurado y el seguro del conductor, reembolsando una determinada cantidad en caso de fallecimiento o invalidez permanente.
Sin embargo, esta cobertura deja fuera los daños causados a tu coche, por ejemplo, si sufres una colisión, robo o por culpa tuya, los daños si tu coche se utiliza en una competición, si has bebido más alcohol del permitido por la ley, si no tenías un carné de conducir válido o si causaste el daño intencionadamente.
Además, para mayor seguridad, puedes contratar un seguro extra con coberturas adicionales de asistencia en carretera fuera de España y coche de sustitución.
Terceros ampliado
El seguro de coche a Terceros ampliado es más completo. Se trata de una ampliación del anterior que te protege en caso de que ocasiones daños a otras personas, pero no incluye los daños que tú mismo puedes hacerle a tu coche. Esta cobertura es la más recomendable para coches de menos de seis años. Entre otros, cubre los daños causados por incendio, robo y rotura de lunas.
El seguro de coche a terceros ampliado incluye daños a tu propio coche por robo, incendio y fenómenos atmosféricos, rotura de lunas, colisión con animales, valor de compra hasta dos años y conflicto por daños causados por terceros en el coche. Igual que el básico, tiene el seguro del conductor, que reembolsa una determinada cantidad en caso de fallecimiento o invalidez permanente.
Lo que no ofrece el Terceros ampliado son los daños causados por una colisión o por tu culpa, daños si tu coche se utiliza en una competición, si has bebido más alcohol del permitido por la ley, si no tenías un permiso de conducir válido o si causaste el daño intencionadamente.
A todo riesgo
El seguro de coche a todo riesgo es el más recomendable quienes buscan proteger su coche en todos los sentidos. Ofrece una cobertura completa, por lo que te protege ante daños a coches de terceros y a tu propio vehículo.
Esta póliza te cubre ante casi todos los daños ocasionados a tu coche, así como los que provoques a terceros. Por tanto, tendrás protección en la mayoría de los siniestros y accidentes. Además, un detalle que diferencia a InShared de otras compañías es que, a final de año, realiza un balance general, y si ha sobrado algo del dinero que había reservado para indemnizaciones, lo reparte entre todos sus clientes.
El seguro a todo riesgo incluye daños a su propio coche por robo, incendio, fenómenos atmosféricos y por accidente, daños propios y daños mientras estaba aparcado. No cubre daños si tu coche se utiliza en una competición, si has bebido más alcohol del permitido por la ley, si no tenías un permiso de conducir válido o si causaste el daño intencionadamente.
Aplica una franquicia de 275 euros para la reparación de tu coche por un taller seleccionado por la aseguradora. Si eliges otro taller, te devuelve el 80% de los gastos de reparación que superen esa franquicia. En caso de robo del coche, pérdida total por incendio o reparación de lunas no se aplicará la franquicia.
